央行宣布个人房贷利率调整新政！个人住房贷款利率加60基点
刚刚，央行公布了个人房贷利率调整的新政策！自2019年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以贷款市场报价利率为准，以最近一个月同期为定价基准加分形成。现就新下发商业性个人住房贷款利率有关事项公告如下：
上下滑动查看完整公告
一、自2019年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以贷款市场报价利率为准，最近一个月同期为定价基准加分形成。加分值应符合国家和地方住房信贷政策要求，反映贷款风险状况，并在合同期内固定不变。
2.借款人申请商业性个人住房贷款时，可与银行业金融机构协商约定利率重定价周期。最短的重新定价周期为 1 年。在利率重定价日，定价基准调整为最近一个月相应期限贷款的市场报价。利率重定价周期和调整方式应当在贷款合同中约定。
3.首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款的市场报价利率，第二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款的市场报价加 60 个基点。
四、人民银行各省分行要按照“因城施策”的原则，指导省内市场利率定价自律机制建设，确定首套和第一套利率第二套商业性个人住房贷款有下限。
五、银行业金融机构应根据省市场利率定价自律机制确定的加点下限，结合机构经营状况等因素，明确商业性个人住房贷款利率定价规则、客户风险状况和信用状况，合理确定每笔贷款的利率。贷款的具体加分值。
六、银行业金融机构要做好政策宣传解读和咨询服务工作，依法依规保护借款人的合同权益和消费权益，严禁提供个人住房贷款“抵押转让”和“增按”服务，确保相关工作顺利有序进行。
七、2019年10月8日前，已发放的商业性个人住房贷款和已签约但尚未发放的商业性个人住房贷款，仍按原合同执行。
八、商品房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。
新政一出，大家纷纷提出各种疑问：新政会带来哪些变化？抵押贷款利率是高还是低？房贷是不是以后真的不能打折了？新政如何影响抵押贷款？别着急，光仔会一一为您解答。
问：
新政会带来哪些变化？
A：根据新政策，自2019年10月8日起，新发放的商业性个人住房贷款利率将以最近一个月同期的贷款市场报价利率为定价基准形成。加分。
对此，新网银行首席研究员、国家金融与发展实验室特约研究员董希淼表示，本次调整最重要的变化是个人住房贷款定价基准的变化。本次调整前，个人住房贷款的定价基准为贷款基准利率，即根据基准利率上浮或下行的幅度确定个人住房贷款利率。调整后，个人住房贷款的定价基准为市场报价利率（LPR），即在LPR基础上加分，个人住房贷款利率按照LPR确定，是贷款利率的依据。这个调整。
财经评论员于峰辉评论说，过去，央行在上海同业拆借市场公布一年期贷款基准利率的参考值，商业银行再以此为基准制定自己的贷款利率。现在商业银行可以根据不同等级和类型的最佳客户的平均利率来确定房贷利率。更加市场化，商业银行拥有更多的定价权，借款人也可以货比三家，选择最适合自己抵押贷款的银行。
问：
抵押贷款利率是高还是低？
A：这是大家最关心的问题。根据新政策，首套房贷款不得低于相应期限贷款的市场报价利率，全国新发放的个人首套房贷款利率不得低于对应期限LPR（按8月20日5年及以上LPR计算为4.85%）；个人住房贷款套利利率不低于相应期限LPR加60个基点（5.45%以8月20日5年期以上LPR为准）
也就是说，按照8月20日LPR报价，首套房利率不低于4.85%，二套房利率不低于5.45%。
融360大数据研究院分析师李万福认为，此前，根据明示或隐性规定，首套房贷款利率普遍不低于基准利率的10%，二套房贷利率一般不低于基准利率的1.1倍。数值分别为4.41%和5.39%。简单对比这两组数值，首套房贷款最低利率将从4.41%上调至4.85%，二套房贷款最低利率将从5.39%上调至5.45%。如果10月8日之后的LPR大致维持在当前水平，那么理论上，最优质的新发房贷借款人的购房成本将会增加。
但据融360大数据研究院最新发布的35个城市房贷利率数据显示，首套房贷实行10%甚至9.5%优惠的城市寥寥无几。据统计，35个城市平均首付利率为5.44%，明显高于4.85%。二套房方面，35个城市平均首套房利率为5.76%，也明显高于5.45%。
具体到我省，2019年7月，广州首套房贷款平均利率为5.31%，二套房贷款平均利率为5.55%，深圳首套房贷款平均利率为5.19 %，二套房贷款平均利率为5.48%。. 新政出台前，广州和深圳市场的房贷利率略高于新政规定的最低利率。
2019年7月，首套房贷款平均利率为十城最低。数据来源：融360大数据研究院
2019年7月，首套房贷款平均利率位居十城之首。数据来源：融360大数据研究院
但是，房贷利率下降的可能性不大！
因为央行的规定提到利率是房贷利率的最低下限。并根据新规，人民银行各省分行将引导省级市场利率定价自律机制，确定首套和二套商业个人利率下限。辖区内的住房贷款按全国统一的信贷政策执行。也就是说，各地会根据情况“涨价”，而各家银行也会根据机构经营情况等因素分别上调4.85%（首套）和5.45%（第二套）的价格，客户风险状况和信用状况。
中国银行分管研究员周敬彤认为，未来房贷利率将更加突出地反映地区特点、各家银行的货币政策和信贷策略，以及不同地区房贷利率的差异。 ，不同的客户和不同的时期会更大。
董希淼认为，央行各省分行将按照“因城施策”的原则，根据当地房地产市场变化情况，确定首单利率下限。各地第二商业性个人住房贷款。预计大部分地区个人住房贷款实际利率上行。
从市场来看，8月房贷利率有上行趋势。从多家银行的最新情况来看，由于近期房贷额度普遍吃紧，预计近期房贷利率将有上行趋势。
8月20日，在国新办召开的国务院政策例行吹风会上，央行副行长刘国强明确表示，房地产市场要坚决贯彻“房住不炒”的原则不应将房地产作为短期经济刺激手段。即保持个人住房贷款利率基本稳定。“具体怎么操作，过几天央行会发布个人房贷利率政策公告，但可以肯定的是：房贷利率不会降。” Q：房贷利率优惠真的会成为历史吗？A：以前很多朋友去银行申请按揭。如果他们幸运的话，利率可以打折。例如，上海部分银行可以申请房贷利率10%的优惠。一些银行甚至提供 30% 或 20% 的折扣。
但根据央行最新公告，房贷利率强调的是最低价。这是否意味着房贷不能打折？
答案是肯定的。因为所谓的贴息房贷利率是以“基准利率”为贴息标准中国人民银行贷款月利率2019，但现在房贷利率不再以基准利率为基准，自然也就没有打折的说法了.
但是，根据央视新政策的内容：首套个人住房贷款利率不得低于同期LPR。根据8月20日5年以上的LPR，为4.85%，相当于目前上海房贷的平均利率。
问：
我刚刚签了合同，还没有放贷，会不会有影响？
A：已经发放贷款的，不受新政影响。
根据新政策，2019年10月8日前，已发放的商业性个人住房贷款和已签订合同未发放的商业性个人住房贷款，仍按原合同执行。
问：
二套房贷款利率将如何调整？
A：根据新政策，个人二套房贷利率不得低于同期LPR加60个基点，即以8月20日5年以上LPR为基准利率为5.45%。
那么新政对二套房贷款利率有什么影响呢？对此，东北证券研究总监符立春表示，央行公告表达的第一个目的就是坚决落实“房子是用来住的，不是用来炒的”定位和房市长效管理机制。房地产市场。“二手房60个基点的涨幅看似不大，但结合因城施策的原则，预计在执行中涨幅可能远大于60个基点。” 符立春表示，在部分城市暂停二手房贷款的背景下，未来住房贷款的成本和可贷性将面临一些挑战。
问：
最近房贷利率是多少？
A：张大伟表示，近期房贷利率有四个特点。具体包括：
1、目前大部分城市房贷利率和贷款周期基本稳定，有小幅波动，但以稳为主。
2、2019年上半年房贷利率较2018年下半年明显宽松，近期部分城市出现小幅上行趋势。这种波动是正常的，房贷利率没有超过2018年四季度的水平。
3、近期央行多次要求银行限制非法资金流入房地产，但对正常房贷并无政策收紧，多数城市房贷利率稳定。
4、从全国来看，由于基准利率不高，首套房贷款执行率基本为基准利率的10%-20%，二套房为20%-30%。总体而言，稳定将是主流。
还是蒙恰恰？光仔就来给大家“举个栗子”！
广州的小明没有房子，也没有贷款。作为刚需买房的客户，他有200万元的贷款。新政策出台前后，他的购房贷款利率会有什么变化？比比知道。
新政前，购房贷款利率以基准利率为准，视楼市宏观调控政策变化而定。
以广州为例，2015年首套房主流利率为基准利率下浮15%；而在“房不炒”的2019年，银行将首套房贷款利率从4.9%的基准上调至5%-15%。最高的银行达到 20%。
说到给小明买房，假设小明敲定了一家银行，以基准利率上浮10%的利率签订购房合同，合同期限为30年。按现行利率计算，小明的贷款利率为5.39%=基准利率4.9%*（1+10%）。小明有一笔30年的贷款，选择等额本息的方式，每月还款额为：11218元。
根据公式中国人民银行贷款月利率2019，小明的月供会随着基准利率的变化而变化。基准利率谁说了算？央行说了算。所以，一旦央行宣布降息，小明就会高兴，因为每个月可以少付一点利息；同样，一旦央行加息，小明就要存钱多付利息。
新政后，新增购房贷款利率已与基准利率脱钩，与贷款市场报价利率（LPR）挂钩。LPR分为1年期和5年期以上两种，一种是短期的，一种是长期的，而住房贷款大部分是长期贷款，对应的品种是任期5年以上。
8月20日，5年期以上贷款LPR为4.85%。新政策要求首次购房贷款不得低于LPR，最低可相等；5.45%（4.85%+0.6%）。不管第一套还是第二套，央行只给出最低红线。至于加多少，银行和购房者自己决定。
我们家小明是优质客户，可能拿的利率最低4.85%。这样一对比，比新政前低了54个基点。以此计算，小明还借款30年，选择等额本息的方式，每月还款10554元。
看起来比11218元少了664元。
不过，小明也不能高兴得太早，原因有二：
第一，小明拿到4.85%的房贷利率的可能性不大。因为在新政下，
上月LPR行情
+
房贷利率=省级央行加分
+
商业银行加分
也就是说，4.85%是最低基数，人民银行广州分行和商业银行可以根据情况加分。
从目前来看，至少银行加点的可能性很大。因为从今年8月份开始，由于配额吃紧，各个企业都迫不及待地涨价了。而前两天，央行负责人刚刚宣布：房贷利率不降！
其次，这个利率不是一成不变的。也许明年必须重新设置利率。因此，在签订合约时，银行会同意小明在某个节点根据该节点的LPR设定新的利率价格。最短的节点可以在一年后，最长的可以和贷款期限一样长。比如小明的贷款期限是30年，利率水平最多可以保持30年不变。
不过，这件事说了算的可不止小明一人。1、2年后，银行很有可能会要求重新设定利率。所以，一两年后小明的购房贷款利率取决于当时的LPR水平。
你明白吗？