受到电商及监管新规的冲击，传统的银行的业务已经越来越难开展，传统的存贷业务的优势越来越少。存款作为银行业务的根本而流失严重，日前吸引存款成为各大银行放在首位的重要任务。

　　当前多家银行都推出了存款的创新产品来吸引存款，主要分为四类，主要可以概括为：计息方式的创新、付息方式的创新、定期存款收益权转让和面对特定客户群体的创新。那么，这些创新的存款产品和存款方式具体是怎样的呢?

　　1、计息方式的创新。

　　普通的定期存款期限固定，如果提前支取的话，则按照活期利率计算收益，存款人将损失大部分收益。为了解决普通定期存款提前支取利息受损的问题，很多银行推出了靠档计息以及分档计息的存款产品。这类产品，让您在提前支取的时候，也能获得相比以前较高的收益。

　　举个例子：比如您存了个五年普通定期存款，利率为2.75%，如果您提前支取，就只能按活期存款的利率0.3%来计算;而靠档计息，则您在存入一年后，要提前支取，可以按照一年定期存款的利率1.55%来给您计息。这样，收益相比活期利率高了5倍多。

　　2、付息方式的创新。

　　不同于普通定期存款的到期还本付息，这类创新存款产品的主要特点是利息可以提前支取，有按月付息、按季付息等，能够让投资者更早的享受到利息。这类理财产品，目前市场上数量还不算很多，受众也多为中老年投资者。

　　3、定期存款收益权转让。

　　这是目前市场上比较新颖的存款创新方式，即银行将客户的定期存款收益权转让给其他第三方机构，从而获得远超过普通定期存款的收益。这类产品的优势是能够让客户获得相对更高的收益，但与普通的存款方式相比，其风险性相对更高一点。因此，这类存款方式并不适合所有客户，大家需要根据自己的情况来看。

　　4、面对特定客户群体的创新。

　　对于所有的客户，银行也进行了精准的分类，并针对不同类型的客户，推出了适合他们各自的精准存款产品。比如针对投资额度较大的客户，银行就推出了大额存单，投资门槛为20万元，其优势比同期定期存款有更高的利率。一般来说，银行大额存单大多在基准利率基础上上浮40%，少部分银行可上浮45%，而定期存款一般最高上浮在30%左右。

　　近期虽然随着利率的下降，余额宝，零钱通们这些互联网理财产品的收益率在不断地下降，银行在进行了这些存款创新后，也有了与各类互联网理财产品一较高下的能力。银行这些举措能否把流失的存款拉回呢，让我们拭目以待把。

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