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吐血整理！28只基金投顾产品，哪家最强？
2026-02-04 04:23:17
财经知识
有小伙伴问
“基金投顾”
的事。
也是，这两年基金伤了不少人的心，
还有人甚至定投坚持了快2年，但依然没赚到钱。
这压力，想想都觉得沉重...
“我不就是想赚点钱吗，怎么这么难呢？”
这个时候，退一步，买投顾，让专业人士帮自己做决策，倒也不失为一个好的选择。
那基金投顾的市场是什么样的呢？今天就来说一说。
01
先说下基金公司的投顾产品线，
根据股债仓位配比不同，大致可以分为这5类：
（1）现金（活钱）管理类：
主要由货币基金和债券基金组成，力争获得比货币基金高的收益；
（2）偏债类：
大概是80%的债券基金+20%的股票基金；
（3）股债平衡类：
股票基金仓位占比在40%-60%之间；
（4）偏股类：
为了调仓和扣投顾服务费方便，留了2%左右的货币基金仓位，剩下的仓位基本都买了股票基金。
（5）人生规划类：
主要分养老和教育两个方向，然后根据时间变化调整股债仓位配比，越临近目标日期，债券基金仓位越重。
一些大厂，比如中欧、华夏、广发等，这几个产品线基本都有布局。
02
买投顾，大家最关心的肯定也是收益。
今天懒猫先挑了几只偏权益的投顾产品，比较下这些投顾组合的收益。
考虑到有些组合上线时间比较短，大范围比较的话只能比较近3个月、近1个月的收益。
近3个月，基金公司投顾组合的平均收益是7.03%，近一个月是-0.29%。
券商、三方平台，以及大V组合，近3个月平均收益是7.12%，近1个月平均收益是-0.08%。
就过去几个月的短期收益来说，券商、三方平台，以及大V组合略胜一丢丢。
那长期收益呢？
挑几个成立时间比较久的组合比较下。
过去3年，偏股混合型指数涨了60.42%，
华夏、中欧的投顾组合，以及价值五剑涨幅也在60%附近。
过去5年，偏股混合型指数涨了70.04%，中欧超级股票全明星、价值五剑涨了80%左右。
拉长时间来看，做的好的投顾组合是能跑赢基金市场平均水平的。
值得重点一说的是成长五剑，过去5年涨了134.94%，过去3年也涨了83.86%，大幅跑赢偏股混合型指数，是统计的所有组合中表现最好的。
回撤上，
过去5年，沪深300和偏股混合型基金指数的最大回撤发生在2021年春节到今年4月26日。
沪深300最大回撤是-34.84%，
偏股混合型基金指数最大回撤是-30.19%。
这期间，
价值五剑，最大回撤是-32.53%，
成长五剑，最大回撤是-31%，
中欧超级股票全明星，最大回撤是-30.59%。
即使投顾组合能创造超额收益，但在市场下跌时也挺无力的。
03
可能让一些人失望了，
做的好的投顾组合虽然能跑赢基金市场平均水平，但在下跌时也挺无力的。
如果你的目标是“涨的时候能大涨，跌的时候能少跌”，那投顾组合恐怕满足不了你的需求。
然后有人可能要质疑了：
既然这样，投顾组合存在的意义又是什么呢？
主要是解决基金行业的一个顽疾——“基金赚钱、基民***钱”。
这个现象曾无数次上演，
以懒猫之前分析过的某只基金为例，
2007年大牛市中，基民追高了，所幸在行情见顶之前大部分人退出来了。
2010年，反弹行情尾声时，基民又一次涌进去了，然后震荡了3年，在接近回本的那一刻，大部分人卖出离场了。
2017年底，又一次行情尾声时，基民涌进去了，熟悉的味道...
还有2020年下半年，也是基金大涨后，基民蜂拥而入。
为什么基金赚钱，基民***钱呢？
两个原因：
一是后知后觉，往往是基金大涨，赚钱效应打出来后，基民才蜂拥而入的，容易挂山顶。
二是心态不成熟，被套后拿不住，要么在下跌过程中割肉，要么在回本的那一刻卖出离场，很容易错过之后的上涨。
分析这两个原因，
买基金后知后觉，是因为不看估值，被市场情绪推着走。
被套后拿不住，是因为投资理念不成熟，没树立长期投资的理念，当然也是基金亏损带来的痛苦太苦了。
基金投顾可以在一定程度上解决这两个问题，
首先，基金投顾的策略一般是市场低估的时候多买，高估的时候少买甚至不买，还可能卖出止盈。
其次，在市场大跌的时候，基金投顾还可以提供心理按摩服务。
这些都能让普通小白少走一些弯路，也少犯一些错，走在投资的正确道路上。
但你说“基金投顾就一定能根治‘基金赚钱，基民***钱’的顽疾”吗？
也很难。
投顾只能提供投资建议、陪伴服务，却无法禁止你在高位买进来，也无法禁止你亏损后赎回。
所以，归根到底，求人不如求己。在基金赚钱这条路上，不管是自己下场买基金，还是买投顾，最重要的还是自己怎么做。
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