慢钱财商2020-06-28 09:02
今天在知乎上看到一个有意思的问题：
购买基金为什么一定要配置组合呢？选一只表现最好的定投，难道不是获利最大的方式吗？听起来还有点道理的样子。其实这种只考虑收益完全忽略风险的方法是最危险的。只买一只基金就相当于把鸡蛋放一个篮子里，当篮子坏了，所有的鸡蛋就危险了。一年翻倍的基金比比皆是，五年、十年翻倍的就屈指可数。很多基民亏钱大多是把基金当股票炒，追涨***跌，哪只涨得好，全仓押宝。要知道A股那么多大行业，风水轮流转，年年都不一样，买股票的都知道要配置不同行业，买基金也是同样的道理。问题就来了，很多人想买基金但是不知道买什么类型的，每一种类型的该买多少合适？怎么组合才能更好的获取收益？今天就来介绍大家都能适用的5个基本的基金投资组合模式。学会组合，稳稳地躺着赚钱。其实，配置基金组合的步骤也很简单：了解自己→了解基金→配置组合。了解自己有三个维度：风险承受能力、可投资的资产以及投资时间。这是投资者自身所能控制的问题。一定要弄清楚自己的这三个问题，所谓知己知彼，才能百战百胜。第一，风险承受能力根据不同的风险承受能力，我们把可以投资者保守型、稳健型和激进型。比如，一个保守型的投资者就不合适配置高风险型的基金。每天看到自己的钱大起大落，估计对心理影响也不好。相反，如果本来就很激进的投资者，你让他每天守着“稳稳的幸福”，他反而会觉得没意思。第二，投资的资产以及投资时间比如，你有闲钱20万，估计往后五年都用不到。那就很适合配置长时间、高风险的组合。因为可以通过时间来对冲风险，从而弱化风险强化收益。如果，你只有小部分的零花钱可投资。那么建议配置低风险低收益的组合。了解自己的这几个问题之后，我们就可以具体类型具体配置了。组合1：保值型组合这个组合是适用保守型投资者。它采用货币型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金，用30：50：10：10的比例来配置组成。其中，80%是配置于中低风险的基金，即货币型和债券型基金。20%配置比较高风险的混合型和股票型基金。比如，你的风险承受能力低，投资时间也比较短，但又期望你的资产是保值的，就可以选择买这种基金组合。也就是说，如果你有现在有20万，打算明年买房作首付。你不想这20万有任何风险，但又想拿它赚几个零花钱。那么选择保值型的基金组合就非常合适。一年赚个5%或者再多一点就可以实现目标了。组合2：保守型组合它的配置比例是25：45：10：20。其中70%的资产是配置于中低风险的货币型和债券型基金。10%配置于混合型基金，20%配置于股票型基金。它适合风险承受能力较低，期望资产稳步的增值，短期去实现投资目标的投资者。你有10万元的时候，你可以把2.5万放在货币型基金用来做流动资金；把4.5万放在债券型基金获取稳稳的收益；把1万元放在混合型基金里面获取增值的收益；最后再放2万在股票型基金里面搏一搏高收益。这样的投资组合，它把大量资产放在了低风险的货币型基金和债券型基金里面，即使市场上发生了大幅度的波动，你的收益也是很稳健的。但万一遇到市场好起来，你也会有部分的混合型基金和股票型基金博得更高的收益。组合3 ：平衡型的组合平衡型组合的配置就是5：45：15：35。50%的钱放在中高风险的基金，50%的钱放在中低风险的产品下，也就是五五分。它适合有一定的风险承受能力，期望资产快速增长，中长期的去实现投资目标的投资者。这里指的中长期不是几个月或1年，而是指3年或5年以上。打算把钱投资一两个月的，就不适合用这样的比例来投资。选择这个组合的伙伴，一定要做好短期可能会亏损的准备。投资时间越长，风险就会相对越小。所以这个组合适合中长期投资期限也就是3--5年。组合4：成长型组合它的配置是5：40：15：40。把55%的钱放在了中高风险的基金类型中，45%的钱放在中低风险的类型中。它适合风险承受能力较高，期望资产快速增长，但投资目标实现周期也要长的投资者。由于这个组合有55%放在中高风险产品里，短期的市场波动对组合的收益影响会比较大。想投资3、5个月就走人的显然就不适合。组合5：进取型组合它占四类基金的比例分别是5：30：10：55。它适合风险承受能力较高，希望可以通过长期投资实现投资目标且多赚一些钱的投资者。所以高收益高风险的股票型基金的比例提高到了55%。这个组合对应的风险承受能力要求是最高的。其投资目标实现周期也最长。投资组合的风险比较大，所以必须通过延长投资期限来对冲风险，至少得5年以上。所以选择这个组合的投资者也要做好长期投资的准备。这几个组合是根据一些专业投资方法归纳总结出来的。如果实在不知道自己买什么类型的基金，不妨可以通过这几个组合来配置。当然，这里的配置比例也不是绝对的，你可以根据自己的投资风格的变化来调整。投资组合中股票型基金的比例越高，风险越大，要是投资想要较高的收益，就必须要同时承担较高的风险，也要做好长期投资的准备。如果你想加仓，尽量选择在低谷的时候加。有些投资者希望在短时间可以实现高投资回报，但在这个市场上是很难做到的。投资是一个风险与机遇并存的领域，你想要高投资回报，就要接受高风险的弊端。如果最优秀的那只基金那么容易选，估计大家都去投资高收益的产品了，哪还需要辛苦上班呢。投资的第一要素永远是稳，稳的基础就是要全面搭配，配置组合。上一篇：关于债券你需要知道的事