中国人民银行支付结算司去年12月初下发《关于支付机构撤销人民币客户备付金账户有关工作的通知》特急文件，规定支付机构应于2019年1月14日前撤销人民币客户备付金账户。

今天就是14日，换句话说这部分巨款将由央行来接管。撤销备付金之后，各大支付巨头躺着赚钱的日子就要结束了。

什么是支付机构客户备付金?

举例：各种买是这代年轻人的一种生活方式，动不动就是几百几千上万的，钱就流向了各大支付机构，购物的人越多，支付宝上的钱也就越来越多。

小明经常在网上购物，这次看中了一件电子产品下单消费了500块，用的第三方支付。(支付宝微信任选一种支付)那么，钱会先流向三方支付平台，等到小明确认收货后，支付平台才会把钱给商家。

虽然钱最后是要给商家，但是要把给不给商家要看客户答不答应。也就说，让支付机构把钱返还给商家需要客户确定收货。

可一般情况下，买家收到货物之后普遍都是懒得去点确认收货，而系统自动确认收货时间最长为一个月。这就意味着钱在没有打到商家的这段时间内产生的收益归第三方支付机构所有。

所以就把这些放在第三方支付机构里的钱叫做“支付备付金”。

如果支付机构在银行开个账户，这些钱产生的利息足够让很多机构大赚。同时还可以拿去放贷等等。但是之前有一定规定的，这些只能进行银行存款或者基金购买。

央行为什么这么做?

客户备付金几种村官有利于引导支付机构回归支付业务本质，解决几个重要问题：

1 为赚钱利息收入，偏离主业

支付机构与商业银行协议存款的价格区间大约是年化3%，二线支付机构备付金的日均沉淀量在30-50亿之间，由此可得知，一家二线支付机构一年可获得一亿元以上的客户备付金利息。

2 非法挪用占用备付金

在前几天就有一家企业挪用客户备付金造成资金风险。还有一些支付机构违规占用备付金，用于购买理财产品和其他高风险投资。

有一些机构通常在多家银行分别开立多个账户存放备付金。大量账户，分散存放，不利于统筹管理和日常监管，存在一定的流动性风险。

3 超范围经营

有些支付机构涵盖了分销理财产品的业务，客户购买理财产品的资金通过备付金账户自行处理，完成资金转移的过程。这样等同于行使人民银行或清算组织跨行清算的职能。

支付机构靠什么活下去?

去海外市场。

如今，国内的互联网和移动支付普及率极高，需要跨境支付的场景也越来越多。比如，出国旅游，留学，海外购物等。那么，国内支付机构就这些场景为切入点。

根据近几年中国跨进电商交易规模数据显示，交易规模一直在快速增长。而且中国的第三方支付技术和模式都是领先世界，所以大型三方支付公司出海也是必然。

备付金全部集中存管从无到即将实现，结束了支付机构吃利息的时代。另一方面还能有效防范支付机构挪用客户备付金等风险问题。

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